Сельхозпроизводство и трейдинг агропродовольственной продукции – многогранный и капиталоемкий бизнес. Потому фермерам (и в их же лице - трейдерам) постоянно необходимы не только узкоспециализированные кредиты для сельского хозяйства, но и широкий спектр иных банковских услуг. Каких именно? Об этом читателям AGROEXPERT рассказал Виктор Калпакчи, Заместитель Директора Отделения № 12 FinComBank, АТО Гагаузия, с разветвленной сетью в городах Комрат, Чадыр-Лунга, Басарабяска и Тараклия.
- В сельском хозяйстве, как и любом сегменте реального бизнеса, кредит кредиту - рознь. Какие факторы следует учитывать при выборе кредитной программы на приобретение сельхозтехники? Чем такие программы отличаются от обычных кредитов?
- Сейчас в стране есть немало действующих кредитных программ на приобретение сельхозтехники. Кредиторами могут выступать банки, нефинансовые кредитные организации, лизинговые компании, непосредственно поставщики и продавцы сельхозтехники, государственные структуры (по методике таких программ, как, например, 2 KR). При выборе кредитной программы необходимо обращать внимание на стоимость кредитных ресурсов, сроки и графики оплаты, время перехода права собственности на приобретаемую сельхозтехнику, сохранение права подачи заявок на субсидирование непосредственно на сельхозтехнику и на проценты по кредиту, полученному для закупки данной техники. Как правило, лизинговые компании, поставщики и продавцы сельхозтехники, государственные структуры предоставляют возможность получения кредита на приобретение сельхозтехники в основном сроками до 3 лет. Тогда как банки кредитуют фермеров при проведении таких сделок сроком до 5-7 лет с гибким графиком погашения процентов и тела кредита.
Преимуществом кредитования в банках, в том числе FinComBank, для сельхозпроизводителя заключается в том, что переход права собственности на сельхозтехнику происходит сразу после оплаты, а это создает возможность подачи пакета документов на субсидирование приобретенных сельхозмашин и агрегатов. При этом проценты по кредиту также субсидируются в форме компенсации. Тогда как право собственности на приобретаемую сельхозтехнику от лизинговых компаний, поставщиков и продавцов сельхозтехники, государственных структур переходит к покупателю только после полной оплаты кредита. Соответственно, и основание для подачи пакета документов на субсидирование закупленной сельхозтехники у фермера появляется только после полного погашения кредита. А право на субсидирование процентов отсутствует как таковое.
Очевидно, все эти важные аспекты сельхозпроизводителю необходимо принять во внимание в процессе выбора финансового учреждения, к которому стоит обратиться за финансированием закупки активов, в том числе таких важных, как агромашины и оборудование
- Расскажите, пожалуйста, о Программе «373», которая, надо полагать, в данный момент очень актуальна для бизнеса. Какие новые возможности она открывает, какие преимущества предоставляет клиентам FinComBank?
Программа «373» разработана для поддержки широкого спектра экономических секторов, включая сельское хозяйство, лесное хозяйство, рыболовство, добывающую и обрабатывающую промышленность, энергетику, водоснабжение, услуги по санитарии, проживание и питание, информацию и связь, образование, а также здравоохранение и социальную помощь. Одной из ключевых новшеств программы стало расширение сфер деятельности — теперь она охватывает компании в большинстве отраслей, что позволяет значительно большему числу предприятий получить финансовую поддержку. Таким образом, Программа «373» будет доступна и для малых и средних предприятий в торговом секторе, а также для других компаний, занимающихся различными видами деятельности.
Кроме того, максимальная сумма финансирования увеличена до 40.000.000 лей, по сравнению с прежним лимитом в 15.000.000 лей. Это дает предпринимателям больше возможностей для инвестирования в рост и развитие своего бизнеса.
Также в программу добавлено финансирование закупки сырья и материалов, необходимых для производства или оказания услуг, до 30% от стоимости инвестиционного проекта. Это расширяет спектр доступного финансирования и делает программу более гибкой для различных потребностей бизнеса.
Удвоился максимальный гарантийный лимит с 40% до 80%. Теперь государство через Фонд Кредитных Гарантий предлагает большую защиту, гарантируя до 80% стоимости выданного кредита, что значительно выше предыдущего лимита.
Эти дополнительные возможности направлены на поддержку и ускорение развития частного сектора, предоставляя предпринимателям ресурсы для достижения поставленных целей. Программа «373» теперь еще более привлекательна для бизнеса, стремящегося к росту и модернизации, предлагая им гибкие и выгодные условия финансирования.
- Всё чаще банкиры говорят о расширении спектра услуги онлайн. Какие банковские операции и услуги клиенты могут осуществлять в FinComBank дистанционно, какие преимущества при этом предполагаются?
- В современном мире все больше услуг переводится в онлайн. Банковские услуги не исключение. Банки сегодня предлагают широкий спектр возможностей для своих клиентов в режиме онлайн. Для юридических лиц это возможность онлайн-мониторинга своих счетов, расчетно-кассовое обслуживание, предполагающее удаленно осуществлять операции по счетам, включая платежи в национальной валюте, валютные операции, перечисление заработной платы на карт-счета сотрудникам в рамках зарплатных проектов, получение выписок по счетам на электронную почту и т.д.
Для физических лиц — это онлайн доступ к открытию счетов, карт, депозитов и проведение онлайн всех операций по своим счетам посредством личного кабинета. Онлайн обслуживание является очень хорошим преимуществом, дающим возможность как сэкономить время клиентам и их сотрудникам, так и более оперативно осуществлять все операции и принятие тех или иных решений.
- Сейчас на слуху термин «overdraft». Какие основные преимущества Кредита Оverdraft по сравнению с традиционными кредитами?
Начнем с того, что подразумевает данный вид кредитования. Overdraft —одна из форм кредитования, которая позволяет списывать с банковского счёта больше денег, чем на нём есть в момент платежа. Overdraft работает следующим образом. Банк устанавливает клиенту лимит овердрафта — максимальную сумму, на которую можно «уходить в минус». Когда деньги на банковском счёте заканчиваются, клиент может продолжать проводить платежи в пределах этого лимита. На потраченную сумму банк начисляет проценты. Когда на банковском счёте клиента появляются собственные деньги, потраченная сумма и начисленные проценты списываются с него автоматически.
Простыми словами, «Овердрафт» (англ. Overdraft, перерасход) — это кредитный лимит, предоставляемый банком клиенту в пределах согласованной сторонами суммы, дающий возможность оплаты платежных документов при отсутствии или недостатке средств на текущем счете клиента, дающий возможность покрытия образующихся разрывов между поступлениями от покупателей и оплатой текущих расходов предприятия. Преимуществами по сравнению с традиционными кредитами являются:
- отсутствие ограничений по целевому использованию (любые потребности компании);
- мгновенное получение кредитных средств;
- пересмотр лимитов кредитования при изменении оборотов по счетам клиента;
- отсутствие необходимости оформления залога;
- гибкое использование кредитных средств в рамках лимита;
- снижение расходов по обслуживанию кредита (все свободные денежные средства клиента автоматически направляются банком на погашение кредита).
